előző a hitelezésben próbál egyszerű tájékoztatást nyújtani, az utóbbi a betétek területén teszi
ugyanezt.
A THM-ről itt olvashatsz még:
EBKM: Egységesített Betéti Kamatláb Mutató
A bankok különböző típusú, elnevezésű, kamatozású, különféle feltételű betétei között éppúgy nehéz a kiigazodás, mint a hitelezés területén. A legnehezebb kérdés ebben a
helyzetben az, hogy ténylegesen, a futamidő végén, vajon mennyi kamatot kapsz kézhez.
Ugyanis már a betéteknél sem egyszerű a helyzet, hiába szép nagy a kamat, ha ebből még
különféle címeken költségeket vonnak le.
Az EBKM – elvben - a betét ténylegesen kifizetendő éves kamatlábát mutatja meg,
figyelembe veszi a banki költségeket és jutalékokat. Nem foglalkozik azonban a kamatadóval.
Az EBKM 365 napos évvel számol, míg a bankok ettől eltérhetnek (360 napos év szokott még előfordulni), de a mutatót minden banknak egyformán kell számolnia.
Vannak azonban olyan esetek, amikor a teljes lekötési időre nem lehet megmondani a
kamatlábat sem. Ilyen például a szerződés alapján változó kamatláb, amit az EBKM
számításakor nem lehet előre tudni. Ezért az EBKM számításánál az utolsó ismert
kamatlábbal számolnak.
Határozatlan időre lekötött, vagy le nem kötött betétek esetén az EBKM – et egy év lekötési
időre számítják ki.
Ha a bank az EBKM számításánál figyelembe vesz valamilyen kedvezményt, ami feltételhez kötött, akkor gondoskodnia kell arról, hogy az ügyfél ezeket a feltételeket megismerhesse.
Vannak olyan összetett szolgáltatások is, amikor pl. akkor kapsz nagyobb kamatot a betéted
után, ha valamilyen befektetési jegyet is vásárolsz. Ilyenkor az EBKM csak a betétrészre vonatkozó adatokat tartalmazza, de a bank tájékoztatójában szerepelnie kell egy, a jogszály
által előírt szövegnek, melynek lényege az, hogy a befektetési alap hozama változó lehet, és
a múltbeli hozam nem jelent jövőbeli garanciát. (Ezt szerintem a befektetési alapokon kívül
még sok helyre ki kellene írni….)
Láthatod, hogy az EBKM sem egy tökéletes mutató. Nagyjából történő összehasonlításhoz
megfelel, de nem pótolja a részletes utánajárást és számolást. Szerintem arra jó, hogy
kiválogassuk azt a 2-3 betétkonstrukciót, ami számunkra érdekes lehet. Aztán ezeknél lehet
részletesen is számolgatni.
Ez a blog elköltözik, de tovább él, kattints ide: http://penzugyiutravalo.hu
